现在，互联网保险在我们的生活中是越来越常见了，一方面弥补了传统保险展业模式的不足，另一方面确实也方便了很多人。
但是在这个过程中，也出现了一些新的问题、风险和隐患，比如拒保惹争议、违规营销被罚款等等。
针对这些问题，最近由银保监会研究起草的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）向社会公开征求意见。
《办法》共5章83条，具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则。
接下来想跟大家说一下《办法》的重点规范内容：
1、什么是互联网保险业务？
这次新规对“互联网保险业务”也进行了明确的规定：保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。
同时互联网保险业务要满足三个条件：一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；三是消费者能够自主完成投保行为。
但从业人员借助移动展业工具进行面对面销售、从业人员收集投保信息后进行线上录入等情形，不算互联网保险业务。
2、哪些保险机构才能开展互联网保险业务？
办法中明确了，银行类保险兼业代理机构和获得代理许可的互联网企业，可开展互联网保险业务，但对非银行类兼业代理机构未做明确规定。
这里的保险机构包括，包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构，保险中介机构包括保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人、保险公估人。
其中保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构、银行类保险兼业代理机构和依法获得保险代理业务许可的互联网企业。
而保险机构只要满足规定的条件，即可开展互联网保险业务，不需要申请业务许可或进行业务备案。
3、银行满足哪些条件才能经营？
首先银行类保险兼业代理机构可以经营互联网保险业务。
但除了要满足办法对保险机构的一般要求外，还要满足针对银行的专门要求：
01、应通过电子银行业务平台销售。
02、应该符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会规定的其他条件的银行除外。
03、地方法人银行开展互联网保险业务，应主要服务于在实体经营网点开户的客户，原则上不得在未开设分支机构的省（自治区、直辖市、计划单列市）开展业务。
04、机构及其销售从业人员不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人。
4、自营网络平台也有规定？
为有效贯彻持牌经营原则，《办法》对自营网络平台做了严格、明确的定义：自营网络平台是指保险机构为经营互联网保险业务，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。
自营网络平台是保险机构经营互联网保险业务的唯一载体，更是加强监管的主要抓手。
只有保险机构总公司设立的网络平台才是自营网络平台，保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的非保险机构设立的网络平台，不属于自营网络平台，不得经营互联网保险业务。
像淘宝的退货运费险、携程的航意险、旅游险高铁购票机上的意外险等也都会受影响，办法规定不得采取默认勾选、限制取消自动扣费功能等方式，剥夺消费者自主选择的权利。
这样以来，不仅有助于解决保险机构获取客户信息的难题，还能减少销售误导、促进消费者教育、保障行业长期稳健发展。
5、朋友圈宣传保险有规范？
现在很多保险从业人员都是通过微信朋友圈、微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等方式进行互联网保险宣传的。
办法中明确，以文字、视频等形式，通过网站、应用程序等，进行商业推广保险的，都属于互联网保险销售宣传。
针对这些营销行为，《办法》规定，保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。
同时对宣传内容也进行了规范，要求清晰准确、通俗易懂、符合社会公序良俗；营销宣传内容应与保险合同条款保持一致；准确描述保险产品的主要功能和特点。
这也就意味着，保险从业人员个人制作的、不合规范的，宣传材料将不被允许，朋友圈宣传乱象，可以在一定程度上被遏制。
6、如何监管？经常居住地是关键
互联网保险业务的特点之一是经营突破了地域限制，消费者经常居住地和保险机构所在地不一致是非常普遍的现象。
所以这次办法规定，银保监会统筹负责互联网保险业务监管制度制定，银保监会及其派出机构按照关于保险机构的监管分工实施互联网保险业务日常监测与监管。
对互联网保险业务的投诉或举报，由投诉人或举报人经常居住地的银保监局根据相关规定进行处理；银保监局也可授权下级派出机构开展互联网保险业务相关监管工作。
应该说，《办法》明确由投诉人或举报人经常居住地的银保监局负责，便于投诉举报第一时间得到处理，便于消费者与监管机构的沟通联系，有利于保护消费者权益，同时通过增加违法违规成本倒逼保险机构改进产品和服务。