今年“双十一”购物节已于10月20日拉开帷幕，去年1小时03分59秒，总成交额就突破1000亿元的记录，今年能否打破成为讨论热点。作为具有金融属性的产品，保险在历年的“双十一”卖场中也有一席之地。
保险产品性质特殊优惠少
从去年的销售记录来看，“双十一”期间，保险公司并未做大规模降价、加赠保险责任等活动，但仍有不少财险公司以及部分互联网保险平台较为活跃。例如，某大型财险公司通过推出神秘大礼包、超值健康大礼包等方式回馈客户，同时还有家财险最高7.5折优惠、赠送航空延误险、航空行李业务保险、汽车玻璃贴膜保险、家庭成员银行卡盗刷险等方式刺激消费。
从互联网保险平台来看，去年，腾讯微保推出的微医保百万医疗险（2019年）和微医保重疾险（升级版），“双十一”期间购买可实现首月保费仅需1元，次月则分别11元起以及3.15元起的优惠活动；众安保险也在双“双十一”特别推出了尊享e生爸妈版（特惠版），消费者只要在11月1日至11月22日给父母同时投保，即可同一订单下两人共享两万元的年免赔额，这样就由原来的年度内个人累计自付超过两万元，变成现在两人年度累计自付超2万即可获得理赔，大幅度降低了赔付门槛。
《金融时报》记者联系多家保险公司、保险中介机构销售人员就“双十一”购物节活动进行采访，截至记者发稿，保险机构都表示暂时没有收到“双十一”将有保险产品优惠活动的通知。
其中，某财险公司车险电销渠道负责人告诉记者，“一般节日优惠活动只会提前几天下发通知，具体信息现在还未了解。但自从9月下发车险综改方案后，以北京为例，现在都是一车一价，根据车型不同，新综改可能使该车保险金额已发生折扣，具体购物节是否还会有优惠仍需等待通知。”
对此，另一寿险保险公司相关人员对本报记者表示，财、寿两市场定价基础不同，自然营销策略不同。以人的寿命、健康为保险标的的健康医疗类保险产品是不能打折的，如果公司想要调价基本只能升级或停售老产品，重新推出新产品。而不少消费者所说的保险有优惠一般是指部分互联网保险销售平台在“双十一”期间有可能会有促销活动，例如，通过使用代金券或优惠券购买保险产品，但该类行为还可能存在违规风险的监管问题。
消费者网购的“守护者”
事实上，保险产品与其说是“双十一”这类购物节的“主角”，不如说是“成人之美”的“守护者”。每年购物节背后的巨额销量都伴随着良莠不齐的商品、商家先涨价后降价的不当行为、缓慢的物流以及缺失的售后服务等现象。
为改善上述情况，提升消费者购物体验，不少网购平台通过与保险公司合作，通过免费或收取少量保费的方式为消费者提供相应保险服务。较为常见的有运费险、价保险、正品保证险、账户安全险等近百余种消费保险，消费者只需按需投保，即可获取相应服务。
例如，运费险的出现就是为了弥补消费者网购后，因种种原因退换货产生的额外花费；价保险就是为了保障消费者在网购时，不会因为商品自身价格发生变化而遭遇损失的保险产品；正品保障险更是受到格外多消费者的欢迎，在买卖二手奢侈品的网站或者官方旗舰店中，正品保障险都成为消费者挑选商品时的必看项。
伴随着网购时产生的一系列问题，众多的消费保险已经成为支撑消费者安心网购的必要保障。保险公司也在不断推陈出新，升级产品与服务，为消费者提供更加完善的购物体验。例如，去年，众安保险针对性的推出了快递延误红包和购物车失效红包。规定只要在“双十一”期间免费领取两款保障用品，并提供淘宝购物车中商品失效或快递延误48小时以上截图的用户即可获得红包。数据显示，截至去年11月12日，共有百万用户加购此红包。
但是，这些甘当“配角”的消费保险也不是十全十美，在网络消费发展过程中不少弊端逐渐暴露。例如，由于大部分电商平台的运费险理赔金都是根据收发货城市之间的距离标准来进行赔付，而不是根据货物实际重量、体积进行个性定价，且多数消费者在下单时不会仔细阅读保险内容，因此这之间产生的差价，运费险理赔金额不能完全覆盖实际运费，消费者仍需贴补部分运费。
或是部分正品保证险需消费者自费向第三方专业机构鉴定，再经该平台和保险公司审核通过后，获得赔偿金额和鉴定金额，且鉴定金额由平台方决定。平台方实际可操作空间过大，让这一保险产品失去其原本意义。
但总的来说，这些基于网购的消费保险在逐步完善，除了近些年每年“双十一”保险都会提供的大众保险外，保险公司还会有针对性的与某些平台或机构合作，或通过细分买家与卖家市场推出个性化产品。
例如去年推出的“参聚险”就是专为在聚划算平台上的卖家量身打造、用于替代保证金缴纳而推出的一款保险服务产品，包括卖家履约保证责任保险与聚划算平台责任保险。卖家选择保险产品后，无需再按以往方式冻结大额聚划算保证金，只需缴纳相对较低的保费，即获得对消费者和聚划算平台的保障服务资格，并可以享受险企提供的先行垫付赔款的服务。