回望2020这一年，用“黑天鹅与灰犀牛并存”作为总结或许再合适不过了。眼下，全球经济正陷入了一种持续的、剧烈的变局之中，只有在不确定性中寻求合理的确定性，才有机会熬过寒冬。
聚焦至小家庭中，多数国人都经历过股市的跌宕与楼市的高攀，显然，基于前述两类投资方式的“躺赚”时代已成往事。面对诸多不确定性，人们如何在风险抗衡和财务积累中做出平衡？如何进一步拓宽人生的安全边界？如何将努力积累下来的财富传承下去？
资产配置，成为最好的一种答案。
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资产配置，信奉“长期主义”
现实生活中，不管是新出现的择时大师，还是标榜能够击败某个收益高位的投资理念，资产配置真正的价值并非是“消除”风险，而是通过组合分散风险，让人们在可承受的风险值的基础上获得长期、稳定的回报。
作为国内新崛起的一类群体，大部分新中产的收入水平让其具备了资产配置的可能性，这也让这一理念逐步普及开来。然而整体来看，无论是添置保险，还是购买基金、理财，亦或是投资股票、虚拟货币等等，很大程度上，资产配置的方式往往与宏观经济的走势密切相关。
放眼全球市场，继美联储去年三次降息之后，进入2020年以来，全球已有30多个经济体相继宣布降息，很多国家甚至采取了零利率甚至负利率。国内方面，尽管眼下尚未出现零利率或负利率，但不难预测的是，金融市场已进入一个中长期的低利率时代。
根据过往的投资经验，在经济形势向好之时，投资股票和大宗商品可能更能分享经济增长的红利；但当经济形势处于疲软或多不确定因素时，除了适度增加黄金、债权等避险资产之外，保险更晋升为一个新的选择。
梳理目前大多数专家学者、从业人士对国内家庭在资产配置上的建议，可以归纳为两个层面：
其一，注重家庭资产的均衡性，可增加一些基金、保险类产品的投入比例。特别是对一些高净值家庭，“保险+信托”的组合模式有望在不久的将来，成为这类人群养老规划、财富传承的标配。
其二，重视资产配置节奏的调整。举个例子，如果你是一个个人LP，某个“风口产业”突然出现了一些优质项目的投资机会，能力范畴内其实也是可以考虑的，毕竟在某种角度上，股权投资有着更大的想象空间。
总体来说，低利率时代中的家庭资产配置，还是应以稳健为主，降低激进预期，把投资理念理性切换至为“长期主义”上来。
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资产配置，或已进入保险时代
眼下“黑天鹅”、“灰犀牛”事件频发，这种状态迫使人们从追逐利益，回归于拓宽人生安全边界。加之2020年疫情的突然爆发，越来越多人开始购买各类保险产品用来傍身，这或许是为数不大的因疫情所产生的比较积极的一面。
时至今日，人们越来越意识到——无备积患，是风险的危害；有备无患，是保险的价值。作为人们生活的刚需之一，保险已从最早的对健康、生命的保障逐渐进阶至财富传承这一历史阶段。甚至有经济专家大胆预测，资产配置或已进入保险时代。
事实上，保险是少有的可以“和时间做朋友”的金融产品，它主张的是抵抗风险和长期投入，在跨越10年、20年，甚至是终身时间线的过程中，帮助人们做到“未雨绸缪”，除了在未来可能遇到极端风险的情况下及时弥补现金流缺口，更逐渐强调财富传承的价值。
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保险：诠释另类“传世精神”
在传承（特别是财富传承）方面，制度的作用其实要远大于文化，因为制度是约束，同时还具有明确的保障和激励措施。
保险，天然就具备这样“惜福、爱己、传业”的价值观。
大到一个国家，小到一个家庭，最珍贵的“人生宝藏”无外乎就是健康和财富。没有人希望在自己或家庭成员发生意外情况时束手无策，被动接受命运的审判，只有主动规划、提前寻求专业机构的指导，才能更加从地容面对人生中的起起伏伏。
如果说，透过产品可以看到本质，那么保险产业正向公众展现的，不仅仅是他们自身对金融服务的敬畏和对市场的感恩，更是与公益慈善、网络互助等形式形成合力，将这样的普世精神传导下去。