今年全国多地受到自然灾害侵袭，农作物出现一定程度的减产和绝产。关键时刻，各家保险公司充分发挥保险保障作用，最大限度地减少农户受灾损失，为稳定粮食生产提供了强有力的支撑。在实地调研中发现，农业保险工作在取得显著成效的同时，存在覆盖率不理想和赔付金到位慢的问题，这些问题使得农户抗灾能力较弱。为此，必须加快农业保险创新，切实提高农户抗灾能力。
现阶段农业保险的作用和成效
（一）保障农户收入。通过对灾害过后部分农作物进行补救，同时通过对农田进行评估理赔，农业受灾面积有所减小，农民收入得到一定保障。灾情面前，保险公司启动应急预案，充实基层一线工作人员，充分利用无人机、遥感等科技手段快速查勘定损。启动理赔绿色通道，根据受灾情况采取相应对策。对绝产地块“快查、快定、快赔”，充分发挥了农业保险的经济补偿功能。今年农户的整体收成保持在中等偏上水平，灾情未对农业产生根本性影响。明年农业生产投入将持续加大，人均收入将持续增加，生活水平将持续向好。
（二）提高农民种植的积极性。农业保险赔付金基本冲抵了绝产农户的物化成本，同时各级财政能够帮助农户承担一定保费，在很大程度上为农户解决了保费高昂的问题。预计明年农民种粮积极性增加，种粮大户会逐渐增多，土地会大部分集中在能种地、会种地的人手里，土地集约化程度明显提高。在这种情况下，今明两年农业生产情况趋于平稳，农民收入稳中有升。
农业保险工作存在的问题
（一）农业保险未实现农户全覆盖。农户未实现应保尽保。造成这一现象的主因是农户投保意愿低，部分农户保险意识淡薄，存在侥幸心理；部分农户不了解保险知识，认为产品设计不符合农户预期；还有部分农户认为理赔手续复杂，出现了畏难情绪。同时，地方财政支持力度不够也是未实现应保尽保的因素之一，部分地区财政配套资金有限，按照不低于20%的保费补贴比率，地方财政无法匹配足够的保险覆盖。此外，还存在坝外地、泄洪区和低洼地区不纳入投保范围的问题。囿于资金不足，政府部门仅能够选择性扶持农业保险重点领域，无法形成由政府主导并参与的统一农业保险体系，提高农业保险质效任重道远。
（二）赔付金到位慢。农业保险赔付流程复杂，整个过程包括事前查勘、事中支付保额、事后审计和抽查回访四个步骤。事前查勘过程需要高科技支撑，但仅阳光保险公司一家能够实现对3S定损技术（即GPS全球卫星定位系统、RS遥感技术和GIS地理信息系统）的有效运用；而事中支付保额过程需要理算公示，某一农户的赔款额需在全村所有农户签字确认无异议后，才能开始支付。
提高农户抗灾能力的措施和建议
政策支持农业保险工作的重点是提高农户抗灾、防灾和减灾能力。实现这一目标的关键在于加快农业保险产品创新，应运用市场化手段，充分发挥市场功能，增强农业保险领域发展动力，确保相关资金精准直达受灾农户，在最大限度弥补农户损失的同时，实现各方风险共担、利益共享。同时应重视农业保险工作的开展效率和宣传力度，帮助农户摆脱“靠天吃饭”的状态，全面保障农户利益不受自然灾害影响。
（一）加速创新农业保险模式，推动农业保险高质量发展。当前，欧美发达国家农险补偿比例可达70%至80%，为缩小我国农险工作与国际先进水平的差距，必须重视模式创新。一方面，应大力推广“保险+期货”创新模式，做好“保险+期货”县域试点工作。政府部门应积极对接保险公司、期货公司和期货交易所，针对农产品价格和产量实施“双保险”政策，并由地方政府和期货公司承担一定比例的保费，减轻农户负担。在此基础上进一步推广保底收购服务，力争实现粮食价格有保障、农产品销路有保障和农户收入有保障的目标，规避自然灾害和市场风险，充分发挥市场的决定性作用，实现各参与方互利共赢；另一方面，要提高农业保险信息化水平，通过科技赋能转变发展思路，着力发展指数保险，力争逐步取代传统的物化成本保险。要整合多部门信息资源，破除数据壁垒，实现农业保险信息互通共享，以区域产量、天气指数等数据为核心，将损害程度指数化为特定区域农作物的平均产量或气象数据指标，判断预先设定的参数是否达到触发水平，从而确定理赔金额，实现简化手续和降低成本的目的。
（二）及时做好农业保险理赔工作，提高赔付资金到位效率。一是政府有关部门及时协调参保公司核查灾情，迅速开展理赔工作，力争做到早赔付、早兑现。二是在查勘定损的过程中，引进各种先进的技术手段，提升查勘定损流程的科技化和信息化水平，使农业保险公司最大程度地掌握灾情。三是建立统一的农业巨灾风险信息平台，实现农业保险的智能化管理，提升服务能力和水平，增强国内外农业保险的市场竞争力。四是规范农业保险理赔工作程序，严格投保、承保、核保和理赔等操作流程，真正做到理赔到户，使受灾农民的损失降到最低，切实维护投保农户的切身利益。五是政府设立专项救灾资金，作为对农险工作的补充，用于补偿农户在重大灾害当中的损失。
（三）扩大农业保险宣传，提高农村群众的保险意识。政府和保险公司应加大政策的宣传力度和引导力度，用农民看得见、听得懂的方式宣传农业保险条款，让广大农民朋友了解政策，熟悉政策。政府方面，应充分发挥传统媒体的作用，积极与广播电视台联系，制作农险专题节目，考虑到农民的收看习惯，在合适的电视频道和时段滚动播出。加强农业保险宣传力度，尤其面向养殖大户、种植大户和龙头企业进行宣传，使这项工作家喻户晓。保险公司方面，应积极深入乡村和农户发放宣传资料，结合抽样调查问卷的形式，深入到农村千家万户，摸清农村基层情况。