在2020年新冠肺炎疫情的洗礼之下，民众对于健康、保险的关注度与日剧增，且两者关联日益紧密。近日，巨量引擎联合中国平安联合发布《用户健康+保险行为数据报告》全面揭示了用户在健康与保险领域，从关注、选择、购买、享受服务等全流程各环节的行为表现。
数据显示，2020年1至11月，在抖音平台上有关“保险”话题整体播放量超过349亿次， “保险理赔”“保险怎么买”“保险行业揭秘”等热度话题跻身“百亿话题圈层”，整体搜索量同比去年增长率达到338%。
经大数据分析发现，关注保险与健康内容的人群画像，无论从年龄分布、家庭状态、消费能力等维度来看均高度重合，普遍集中在31岁至40岁，已组建家庭育有子女，同时具备投资、运动、品质消费等标签的人群中。
从年龄来看，31岁至40岁的抖音用户最关注保险与健康，41岁至50岁次之，随后是50岁以上和24岁至30岁，18岁至23岁尚未步入职场的”00后”排名最后。
从性别来看，男性较女性更为关注保险与健康。而从家庭状态分析，家有儿女的人群对健康与保险的关注度比“二人世界”群体高出近两倍，而处于单身状态的抖音用户对保险与健康的关注度仅为“有伴侣”用户的约三分之一，显示出情感状态、家庭状态稳定的人士对自身健康的责任感更高。
而通过职业维度分析，相较于大学生以及其他工作身份的用户而言，白领人士对保险及健康的关注度明显提升。
“重疾+养老”更受关注
从另一组数据来看，抖音用户对于保险知识普及类的内容需求极大，保险知识类视频的播放量达到3.6亿次，保险种类的达到1.4亿次。特别是“保险理赔”话题被列为抖音用户关注度最高，数据量几乎是第二话题“保险行业揭秘”的九倍之多。
此外，“保险怎么买”“买不买保险”等实操类知识话题也位列抖音用户关注度的第三、四位。这意味着抖音用户非常渴望了解保险在风险管理上的功能和价值。
再从险种关注度来看，随着我国逐步进入老龄化社会，养老险成为最受抖音用户关注的险种，包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪，同时，随着重疾险新规的发布和实施，重大疾病保险的相关内容热度飙涨，成为仅次于养老保险的第二受关注险种。
报告显示，在保险消费行为方面，平安人寿的亿级客户群中，26至45岁的中青年人群占比达到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群为主，意味着保险实际购买人群与在抖音平台上关注保险的人群基本一致。
从平安集团医疗生态圈提供的数据分析看，在平安金融保险客户中，接受过平安好医生健康管理服务的人群占比，从2017年的54%逐年上升至2020年的60%，且享受医疗健康服务的用户，其保险产品的合同个数为3.1，客均资产管理规模为1万元，不享受健康服务的客户合同数仅为2，客均资产管理规模减少至5600元。对比分析发现，在购买行为方面，健康管理服务与保险产品的配套协同更受客户青睐。
随着保险行业进入产品条款高度雷同、产品形态严重同质化的竞争阶段，健康管理如何与保险深度、有机融合并引领创新成为行业普遍关注的问题。近日波士顿咨询公司联合中国保险行业协会发布的《融合与创新：健康管理助理商业健康保险发展》报告提出，商业保险机构应该从四个方面借鉴国际经验：一是根据人群的健康状况进行细分经营；二是建立并完善健康管理流程；三是与医疗科技公司合作，挖掘数据的医疗价值，提高健康干预手段的效率和精准度；四是建立健康管理生态系统，形成健康管理的服务能力。