进入长寿时代，家庭养老功能弱化、未富先老、护理市场供需不足等，使得推行长期护理保险制度势在必行。
长护险为失能人群撑起“保护伞”
北京石景山区赵山社区 69岁的失能人员孙学华，几年前因一场车祸导致腰椎受损和双下肢功能障碍，只能卧床靠老伴儿照顾，身体压力和经济负担与日俱增。2019年，孙阿姨的老伴儿听说了长护险，便帮孙阿姨在长护险经办机构泰康养老递交了申请资料，评估通过后，孙阿姨与服务机构签署了上门服务协议，今年1月1日起享受长护险待遇。
目前，孙阿姨可享受每月12个小时的机构上门护理服务，护理师小吴每周来家中三次，帮孙阿姨按摩洗澡，几个月来，孙阿姨不仅身体康复不少，精气神儿也更好了。
据了解，作为第二批长护险全国试点区域，石景山区长护险筹资标准为每人每年180元，除学生和儿童外，石景山区参加本市基本医保的城镇职工和城乡居民，个人仅需承担每年90元的保费。参保人若发生失能，根据服务方式不同，将采取不同的比例进行费用支付或上门服务，总体上，长护险每月支付约3000元的护理服务，基金支付水平总体控制在70%左右，减轻了失能人员照护的费用压力。
解决费用之余，长护险打通了失能照护的“最后一公里”——专业照护。在石景山，长期护理保险对接了40余家签约护理服务机构，服务内容覆盖清洁照料、饮食照料、康复护理等32项，服务方式分为机构护理、机构上门护理和居家护理，通过专业的护理服务，切实改善了失能人员的健康状况。
“感恩国家好政策，长期照护解民忧。”在各地试点过程中，老百姓为医保局和委托经办的商业保险机构送来无数面锦旗，展示了长护险为改善失能人员生活质量发挥的巨大作用。这背后是政府发挥主导作用，充分调动社会及市场力量，共建长期护理保险制度体系的努力。
社商携手，长护险实现全流程专业经办
长护险从试点之初，便鼓励商业保险机构等社会力量积极参与。据银保监会人身保险监管部主任陈映东介绍，保险公司在资金支付、稽核审查、政策宣传的同时，还发挥精算优势和防控风险优势，参与护理保障方案设计，以及失能情况评审、信息系统建设等工作。
以参与长护险试点较早、承保项目数量位居行业前列的泰康为例，截至2021年2月底，泰康在湖北荆门、四川成都、广东广州、浙江宁波等18个国家级试点城市和浙江嘉兴、江苏无锡等16个非国家级试点城市参与长期护理保险经办服务工作，服务参保人群超过2700万，累计待遇支付逾3.8亿元，“泰照护”长期护理保险信息系统上线22城，管理定点服务机构超800家。
“泰康充分发挥十余年自建养康社区和经营健康险的专业沉淀，在长护险经办过程中不断配合各地政府探索实践，形成了一定的经验和做法。”泰康养老长期护理保险负责人黄春芳表示。
据了解，在长护险经办过程中，泰康养老受中国保险行业协会委托，牵头组织7家主要商保公司制定《长期护理保险经办服务规范》，协助行业建立了一整套标准化、精细化经办管理规范体系。对于居家照护的人员来说，泰康还协助开展护理技能培训，培养了一批专业照护管理师团队，为照护人提供专业知识指导。
此外，泰康还研发了拥有自主知识产权的长护险信息系统群，不仅打通长护险全部环节，实现信息和数据的标准化，还能帮助政府部门通过智能监控平台和大数据分析平台，实现长护险各环节的监管。在经办环节中，为了让老百姓少跑路，泰康在线下服务网点的同时，还通过手机APP、微信小程序、专线电话咨询等，实现参保人足不出户办理所有申请事项。
比拼内功，商保参与长护试点意义深远
随着长护险试点在全国稳步推开，部分问题也浮出水面。石景山区医疗保障局局长李凤芹坦言，目前长护险面临重度失能标准界定的难题。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院教授孙洁指出，长护险目前存在护理标准难以统一、护理服务供给与需求不对称等问题。
对于一项全新的社会保险制度，在摸索和探路中需要政产学研携手合作。对于商业保险公司而言，积极发挥企业社会责任，搭建长护险的产学研平台，进而带动养老服务产业发展，是在试点过程中积极探索的深远发展之路。
比如，泰康积极支持中国社会保障学会开展《失能与失能评估标准研究》课题研究；与北京大学、人民大学合作，在22个省份27个城市186家养老机构进行服务能力的摸底调查，发布《我国典型地区养老服务机构从业人员服务能力调研报告》，帮助了解养老服务人员第一手情况，为养老护理产业供给侧结构改革提供依据。
在石景山民族养老院，院长郝青青展示了泰康溢彩公益基金捐助的专业护理床，并介绍了泰康养老捐赠的养老机构管理信息系统。在这个系统里，老人的照护和健康情况一目了然，方便养老机构进行科学管理。郝青青说，随着培训体系和政策扶持力度的不断加大，护理人员紧缺的情况已经有了一定的缓解。
在长护险试点过程中，泰康不仅积极联系国内龙头照护服务企业，如抚理、福寿康等，将优质照护资源引入中西部试点地区，共同提升带动当地照护服务业发展，也在借助泰康溢彩公益基金，通过专业培训、信息化建设、专业设备捐赠三种方式，带动当地养老产业发展，让更多的老人安享高品质养老照护服务。
截至目前，泰康溢彩公益基金已经在全国捐助104家养老机构，覆盖云南、甘肃、陕西、四川、云南、新疆、西藏等多个省（区）市，受益老人近3万人；还在全国开展养老从业人员公益培训，已有来自26个省区市近300家机构的1300名从业人员参与培训，提升了业务能力。
“在长寿时代的大背景下，‘银发经济’即将到来，泰康有十几年的医养结合实践经验，也非常愿意积极参与长期护理保险，延伸服务链，将我们的探索和经验赋能给更多机构和护理人员，带动整个养老服务业的发展。”黄春芳表示。