2022年09月13日的今天给大家介绍有关于“年金保险新华和人寿哪个更好”,一起来看看
说起中国人寿那估计是无人不知无人不晓,而在知名度上,虽然新华保险不及中国人寿,但是目前保险行业的第二梯队就包含它!
这是两家实力雄厚,颇具地位的保险公司,那么他们推出的年金险怎么样呢?会带来收益吗?值得拥有吗?现在大家都来看看学姐解析答案吧!
具有理财功能的险种——年金险,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
不亏是排名第一、二梯队的保险公司,资金实力都是杠杠滴!
2、偿付能力对比
偿付能力,一般就是指判断一家保险公司是否具有赔付保险金能力的标准。
保险公司每个季度必须公开披露的偿付能力信息是银保监会要求的,还具体规定了一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
那么,让我们一来起看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
就像我们猜想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是很优秀的,不但达标了,还远远的超出了规定的标准!
已经大致清楚了这两家保险公司的基本情况,换句话说买年金险是挑中国人寿还是新华保险呢?
最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!
学姐选取了两款2021开门红产品分别来自两家保险公司,来做一次对比评估,希望对大家有所帮助,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,年龄小于等于70岁,即可投保,对老年人群特别划算,投保门槛较低。
交费期限有两种设置,即为趸交和年交,趸交即一次性付清所有保费,这种交费方式,相比与年交而言会更加适合短暂性收入高的人群选择。
此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,想了解更多的朋友可以打开这篇文章:
对于保障期限这块,鑫耀前程给到我们的时间年限是15年,太没选择性了,看看惠金生是能够选择保障到10或15年的,相对而言灵活性还是值得点赞的。
2、身故保障方面
鑫耀前程主要是给付已交保费,但是惠金生是为已交保费和现金价值这两者之间取大的一方。
如今在身故保障上做的比较好的年金险会给付已交保费、现价、保额三者取大,这样的设定会比较灵活,不管是什么问题,如果出现被保人去世的现象,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能够更好的保障家庭。
所以从这个保障的具体内容看,鑫耀前程和惠金生还没有办法让人满意,有待改善。
3、万能账户方面
通常的理解就是把万能账户比作是投保人的一个获取额外利益的渠道,如果没有把年金取出来的想法,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!
由保障图可以看到,万能账户完全可以根据投保人要求加入到惠金生和鑫耀前程中,这样的设置绝对是对被保人有益处的。
可是,非常多的万能账户的保底利率都能实现3%,惠金生的万能账户保底利率只有2.5%,而鑫耀前程也差不多,真是难以理解!
如果你对万能险非常感兴趣,这篇详细的科普文章很适合你,通过补充阅读可以更清楚的了解一下:
4、收益方面
具有理财功能的险种——年金险,对于收益方面的情况一定是我们所有人最想知道的,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
由收益测算图可以看出,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。
毕竟市面上有不少高收益年金险,irr能达到3.5%!
追求高收益的朋友,这两款年金险学姐都不建议入手。
综合来看,谈到中国人寿和新华保险这两个保险公司,运行的实力,产品的偿付等都让人非常满意,然而,推出的年金险确实有点不靠谱。
如果最近年金险在你的考虑范围之内,快来看看年金险榜单,你可以看到多个高收益年金险产品:
关于“年金保险新华和人寿哪个更好”就介绍到这,本文结束