2019年6月12日至14日，由上海市经济和信息化委员会、上海市商务委员会、上海市长宁区人民政府指导，上海市长宁区青年联合会、亿欧公司联合主办的“2019全球新经济年会”在沪举行。
年会以“科创引领智能新时代”为主题，聚集了200余位各领域顶尖的专家、学者、知名企业家及上千家产业科技企业代表，围绕金融科技、产业互联网、5G物联、新能源、产业智能等创新热点开展探讨。上海市政协副主席周汉民，加州大学圣芭芭拉分校经济学教授、诺贝尔经济学奖获得者Finn E. Kydland等出席峰会。国美金融高级副总裁丁东华受邀出席，并于14日围绕“以创新为动力，以产业为根基：金融科技如何赋能中小银行”话题，与现场业界学界人士进行深入交流。
“从场景中来，到场景中去”
深耕零售领域30余年，国美在全国拥有超过2000家线下门店和众多接地气的场景，服务了1.8个亿的会员，合作供应商1万多家，这个实际来讲就已形成了大数据、大场景。而高质量产业链大数据使得核心企业能更好地把握用户需求，进而推出具有独特优势的金融产品。
“国美金融的定位是从场景中来到场景中去，实现金融与实体经济的双轮驱动”，丁东华说道。“从场景中来”，是场景给予国美金融丰富的数据，国美金融在场景中发掘金融创新点，为用户提供便捷的金融服务，同时也促进整个场景价值链的实现。“到场景中去”，是金融服务一定要围绕促进实体经济的发展而开展，国美金融具有天然的实业基因，未来也将是国美产业链发展的一环。
利用科技力量，国美金融将金融服务与零售场景深度融合，确立了“场景+金融+科技”发展模式。这不仅让自身获得快速发展，也为行业积淀了丰富的实践经验。2018年，国美金融全年交易额突破1980亿元，同比增长97%。截至2018年底，国美金融的注册用户数达到1400万，同比增长40%，实现从“让金融温暖生活的每一个角落”到“家金融战略”发展。
技术对金融的革新主要体现在三个方面
丁东华认为，金融科技最大的创新是对消费金融的促进。他从三个应用层面阐释技术对金融革新的巨大推进作用。
首先，技术解决征信不足的问题。针对以往用户需先在金融机构办理贷款，贷款通过后再去购物，丁东华认为这种分裂的状况是无法满足用户在日常场景中对金融服务的实时、便捷需求。而就国美电器低频的消费场景，国美金融在用户转化时，白名单用户只是其中一部分。要实现购物流程与分期服务完美融合，就需要对长尾用户迅速做出风控决策与风险识别。
对此，丁东华认为科技是有效手段。“现在大家习以为常的人脸识别技术，实际上国美金融在2015年便开始运用，当时还是行业内为数不多的金融企业。”利用人脸识别、虹膜技术，国美金融有效解决身份认证的问题。另外，结合线下场景优势，国美金融将金融科技与面对面认证相结合，大大提高了精准度。
第二，从技术的推进层面，技术进步带来了革新性的变化，尤其是对大批量的小额信贷。2017年互联网消费金融放贷规模4.4万亿元，增长904.0%。消费金融的短频快特点，对于风险控制是极大的挑战。国美金融在发挥自身高效数据体系的同时，还全面接入央行征信系统，广泛与外部征信机构合作，目前国美金融接入独立数据源达40多家，1000多个维度。基于大数据技术，国美金融将不同数据源整合在一起，构建反欺诈模型，建立知识图谱，有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险，降低欺诈风险。
丁东华表示，从分工层面来看，当数据积累到一定程度，在利用机器学习等技术可大大提高风控效率和准确性，不再是传统的人为看风控模型。
第三，成熟的技术无论是跨行业还是本行业，只要具备落地应用基础，都能够在行业中飞速推进，例如智能营销、智能催收和智能语音。在AI赋能下，智能催收大规模应用仅1年的时间，催收方式已逐步从劳动密集型向技术密集型转变，为行业带来了翻天覆地的变化。
做开放的场景
对于未来发展趋势，丁东华认为行业将会更加开放、更为实时化。“我们从很早就开始思考如何去做开放的场景。”金融必须跟着客户的变化而变化，闭门造车提供的产品和服务是不可行的。秉持着开放、合作、共赢的理念，国美金融先后与天津银行、南京银行、浦发银行等各大银行达成合作。
丁东华认为，从国外如日韩以及我国台湾的经验来看，当普惠金融触达到足够可触达的人群、征信水平达到完善时，用户服务将会变得越来越重要。而这种用户服务的背后是如何利用技术手段为每一位用户提供适合的金融产品。