中国保险网4月16日讯 在新技术的推动下，其他行业将跨境进入保险中介机构，市场竞争也将逐步升级。由于行业界限的模糊，许多拥有客户信息和资本优势的公司愿意加入保险中介机构。传统保险制度将演变为保险生态系统，跨行业竞争将不可避免。近年来，行业巨头已经通过收购或新机构进入保险中介领域。除了建立中介机构外，还有资本通过收购获得保险中介许可证。 即使在2018年底，中国银行业和保险监督管理委员会也停止了对保险中介牌照的审批，但仍没有阻止资本进入市场。在保险中介许可证日益普及的背后，本质上是多渠道资本渗透保险行业的“野心”，随之而来的是更加复杂的保险生态系统。
作为“金融强省”,近年来广东对银保业务的监管态势日益趋严。新快报记者统计广东银保监局及其分局、深圳银保监局的罚单情况显示,2020年广东省(含深圳)各银保监管机构共对38家广东保险业主体机构开出91张罚单,共涉及金额2230.9万元。其中,对37家中介机构及个人发出42张罚单,同比增长133.3%。严监管趋势下,广东保险中介行业正在加速“洗牌”。
从各罚单情况来看,广东保险业对于中介的监管思路也出现了明显变化,规范保险中介业务也成了重要的趋势之一。据新快报记者不完全统计,2020年全年,广东保险业已对37家中介机构及个人发出42张罚单,同比增长133.3%;罚款共计472.6万元,同比增长37.3%,占广东保险业全年总罚款的21.2%。
从2020年广东中介行业处罚案由来看,保险中介扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益的情况亦难以杜绝,上述市场乱象在保险代理机构中尤为明显。数据显示,保险代理机构20张罚单中,有13张罚单与“利用业务便利谋取不正当利益”“虚构中介业务套取费用”等案由有关,涉及罚款达284.5万元,占保险代理机构总罚款88.4%。
“保险中介市场一直都比较混乱。”一位大型保险公司负责人直言,原本保险中介处在保险公司和消费者之间可以帮助消除市场信息不对称问题,为消费者做好专业服务和市场培育工作,但事实上,很多保险中介机构自身管理并不到位,导致中介机构长期处于野蛮生长的状态,也催生了一些保险公司和中介机构之间的灰色地带。
为进一步巩固保险中介市场清理整顿工作成果,深化保险中介市场改革,2020年年底银保监会印发《保险代理人监管规定》,要求提升最低注册资本,把区域性保险专业代理机构最低注册资本调整为2000万元,并首次提出了“独立个人保险代理人”概念,鼓励探索独立个人保险代理人相关制度,进一步提高市场经营效率。
“目前,保险中介行业正在经历一场变革,洗牌加剧。”业内人士分析指出,保险中介市场竞争激烈,以往同质化、低效率的经营及代理方式已不再适用,未来兼具渠道和科技优势的保险中介平台,以及专、精优势的个人代理人更有望脱颖而出。
在我国保险业的发展中，中介机构发挥了非常重要的作用。业内人士认为，在当前严格的监管环境下，专业保险中介人和兼职代理人的数量可能会减慢甚至减少。质量提高已成为一个更重要的方面。在保险中介机构争先恐后地保持罚款的同时，保险销售从业人员也处于祸害状态。尽管营销人员数量众多，但人员素质参差不齐，人均生产能力低，流失率高。保险机构的人群策略是不可持续的。中介机构必须放弃当前广泛的招聘模式，而转向高质量，精细化的发展道路。有必要简化和优化现有的销售团队，并建立一支精英团队。还需要通过优化约束和激励机制来刺激销售团队的绩效和生产力。