在近几年的保险市场上,增额终身寿可谓是香饽饽,各大保险公司都在出产品,做推广,而投保人也很愿意买单,纷纷下单投保。很长一段时间,增额终身寿产品在保险公司各产品的销量中,保持着领先地位
可是,一度火爆的增额终身寿在近期却哑火了,很多网红级别的增额终身寿纷纷下架。这是怎么回事呢?难道增额终身寿有什么问题吗?
为了让买了增额终身寿的朋友安心,也让打算买增额终身寿的朋友弄清楚这是怎么回事,梧桐君就在这里给大家介绍一下有关情况。
之所以保险公司纷纷下架增额终身寿,原因可以总结为两个。
原因一:存在销售误导
虽然增额终身寿有着很多优势,但不少产品的在设计和销售的时候也给投保人挖了不少坑。
比如,经常出现的一种套路就是用“3.5%的复利”来混淆视听。
很多增额终身寿产品在设计和销售的时候,都会用复利3.5%的说法来误导投保人,让投保人误以为每年的收益可以实现3.5%的复利。
事实上,保险合同上显示的3.5%指的是保额增长速度,也就是保险的保障金额,这是在身故或全残时才可以拿到的赔偿金额,根本不是大家本金的投资收益率。
在收益方面真实的情况是,增额终身寿到底能为投保人带来多少收益,要看对应年份的现金价值。
增额终身寿在投保前几年属于亏本状态,现金价值是低于所交保费的,之后才会逐渐超过累交保费并产生收益。很多增额终身寿在投保第20年的时候,年化复利收益也只有2%-2.5%之间。
很多投保人就是在高收益率的误导下买了增额终身寿,结果又办理退保蒙受了很大损失。
另外,还有一些增额终身寿产品存在减保比例设计不合理、保额递增比例比定价利率高、长险短做等问题。
对于已经购买了增额终身寿的朋友来说,无需过多担忧,产品不存在大的问题。对于打算买增额终身寿的朋友来说,如果选择的产品确实很好,非常适合自己的情况,还是可以继续投保的。不确定的话,可以联系专业人士做对比了解。
原因二:存在经营风险
很多增额终身寿产品除了会对投保人造成误导外,还会给保险公司的正常经营带来隐患。
增额终身寿产品给投保人带来的收益是提前确定好的,不会受到未来投资环境的影响,但保险公司的投资收益存在不确定性。
如果保险公司的投资收益无法超过给投保人的收益,那么就会产生损失,从而给保险公司的正常经营带来负面影响。
因此,很多保险公司出于对风险进行控制的考虑,选择将增额终身寿下架。
可见,优质的增额终身寿产品对保险公司不是很有利,对投保人反而更有利一些。说到底,还是要看保险产品的具体情况,不能简单地说哪种产品好,哪种产品不好。只要大家所买到的产品对自身足够有利,就是优质的保险产品。